เนื้อหาของบทความ:
- ความต้องการประกันภัยรถยนต์ลดลง
- สถานการณ์กับบริษัทประกันภัยชั้นนำในยูเครน
- ผู้ขับขี่ที่ไม่มีบริการประกัน
- คำแนะนำทางกฎหมาย
- ปัญหาการจัดระบบงานบริษัทประกันภัย
- วิธีเปลี่ยนสถานการณ์
แม้จะมีบทลงโทษตามกฎหมายสำหรับผู้ขับขี่ที่ไม่ได้ทำสัญญาประกันภัยรถยนต์ แต่ในปี 2561 จำนวนเจ้าของรถที่เอาประกันภัยในยูเครนลดลงอย่างรวดเร็ว
จากการศึกษาสถิติอุบัติเหตุจราจรทางถนนตั้งแต่ต้นปี นักวิเคราะห์ชี้ให้เห็นข้อเท็จจริงว่า หนึ่งในสามของอุบัติเหตุ คนขับอย่างน้อยหนึ่งคนไม่มีเอกสารประกัน.
"ความเหนือกว่า" ที่น่าสงสัยในพื้นที่นี้ถือโดยเมืองหลวง มีเจ้าของที่ไม่มีประกันน้อยกว่าสองถึงสามเท่าในภูมิภาคโอเดสซาและคาร์คอฟ
ความต้องการประกันภัยรถยนต์ลดลง
ตามกฎหมาย ถ้าในระหว่างการตรวจสอบรถปรากฎว่าคนขับไม่มีเอกสารประกัน เขาต้องจ่ายค่าปรับ UAH 850 หากเกิดอุบัติเหตุจากความผิดของเจ้าของรถที่ไม่มีประกัน เขามีหน้าที่ต้องจ่ายค่าชดเชยความเสียหายให้กับกองทุน MTIBU
ดูเหมือนว่าถ้อยคำจะชัดเจนสถานการณ์เหมือนกัน: จำเป็นต้องทำประกันรถยนต์ แต่ตรงกันข้ามกับกฎหมายปัจจุบันและบทลงโทษ ความต้องการประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับในยูเครนเมื่อต้นปีนี้แสดงให้เห็นว่าลดลงอย่างรวดเร็ว
จากการวิเคราะห์ทางสถิติของกระทรวงมหาดไทย จำนวนค่าปรับสำหรับการขับรถโดยไม่มีกรมธรรม์ประกันภัยภาคบังคับเริ่มเพิ่มขึ้นเมื่อวานนี้ ในปี 2560 สถิติชี้ให้เห็นถึงความจริงที่ว่าจำนวนเจ้าของรถที่ไม่มีกรมธรรม์ประกันภัยเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว แนวโน้มได้ทวีความรุนแรงมากขึ้นในปี 2561
ฝ่ายนิติบัญญัติกังวลเกี่ยวกับสถานการณ์ดังกล่าว ฝ่ายนิติบัญญัติจึงพยายามยกประเด็นเรื่องค่าปรับที่เพิ่มขึ้นสำหรับเจ้าของรถที่ไร้ยางอายซึ่งไม่มีประกันภัย แต่จำเป็นต้องเข้าใจว่าการปรับไม่ใช่วิธีการจัดการกับสาเหตุของสถานการณ์ที่เกิดขึ้น แน่นอน หากค่าปรับมีน้อยอย่างน่าขัน ก็จะมีพลเมืองที่ตัดสินใจประหยัดเงินในสัญญากับบริษัทประกันภัยเสมอ แต่ 850 Hryvnia นั้นไม่ใช่จำนวนเล็กน้อย
ดังนั้น สาเหตุของความต้องการประกันภัยที่ลดลงอย่างรวดเร็วจึงอยู่ในพื้นที่ที่แตกต่างจากการพยายามประหยัดเงินในการทำสัญญา คนขับยูเครนปฏิเสธการประกันภัยด้วยเหตุผลอะไร?
สถานการณ์กับบริษัทประกันภัยชั้นนำในยูเครน
ในช่วงต้นฤดูร้อนนี้ สื่อของยูเครนได้เผยแพร่ข้อมูลอย่างแข็งขันว่าหนึ่งในบริษัทชั้นนำในประเทศ "Dominanta" ซึ่งทำธุรกิจประกันภัยรถยนต์ในขณะนั้น ถูกเพิกถอนใบอนุญาต เนื่องจากบริษัทล้มละลาย ในขณะนั้นบริษัทได้ทำสัญญาประกันกับเจ้าของรถกับเจ้าของรถไม่น้อยกว่า 300,000 ฉบับ
ผู้ที่มีประกันรถยนต์ที่ปฏิบัติตามกฎหมายต้องเผชิญกับสถานการณ์เมื่อสำนักงาน "Dominanta" ปิดทำการ พนักงานขององค์กรถูกไล่ออก และไม่ชัดเจนว่าจะไปที่ไหนหากจำเป็นต้องได้รับเงินเนื่องจาก อุบัติเหติ.
ย้อนกลับไปในปี 2013 Dominanta เป็นบริษัทประกันที่มีแนวโน้มดีที่สุดในประเทศ พวกเขากล่าวว่าผู้ประกันตนของ Dominant เป็นหนี้ความสำเร็จของพวกเขากับ Sergei Arbuzov ในเวลานั้นหัวหน้าธนาคารแห่งชาติของยูเครน
กองยาน NBU และผู้โดยสารของรถไฟยูเครนได้รับการประกันโดย Dominanta เท่านั้น แต่หลังจากเหตุการณ์ในปี 2557 กิจการของบริษัทประกันภัยเริ่มเสื่อมลงอย่างรวดเร็ว
ในปี 2558 มีการตั้งคำถามเกี่ยวกับการยกเว้น "เด่น" จากรายชื่อสมาชิกของ UTSB ซึ่งเป็นที่ตั้งขององค์กรประกันภัยทั้งหมดในประเทศนั่นคือ บริษัท ที่เรียกว่า "เดินบนปาก" แม้กระทั่งตอนนั้น ในปีพ.ศ. 2561 สถานการณ์ได้เป็นรูปเป็นร่างขึ้นในที่สุด และจบลงด้วยขั้นตอนการล้มละลายที่ประกาศไว้
เมื่อต้นปี 2561 นิตยสาร Insurance Tor ได้เผยแพร่ข้อมูลซึ่งในปี 2560 Dominanta ได้ทำสัญญาประกันกับประชากรเป็นจำนวนเงินรวมประมาณ UAH 164 ล้านในเบี้ยประกัน
ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2018 MTIBU ได้ประกาศตัวบ่งชี้อื่น - โดยขณะนี้ บริษัท ได้สรุปสัญญาประกัน 287,000 ฉบับ ตามสถิติ สำหรับทุก ๆ หนึ่งร้อยสัญญา มีสองเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย สำหรับแต่ละของพวกเขา จำนวนเงินที่ชำระเฉลี่ยคือ 17,000 ฮรีฟเนีย ซึ่งเพิ่มขึ้นถึงประมาณ 98 ล้านฮรีฟเนีย ปัจจุบันบริษัทประกันไม่มีเงินทุนดังกล่าว
ผู้ขับขี่ที่ไม่มีบริการประกัน
เนื่องจากบริษัทประกันภัยไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินได้ กฎหมายจึงมีผลบังคับใช้ ตามที่ MSTBU ถือว่าภาระผูกพันในการชำระเงินประกัน อันที่จริง นี่หมายความว่าเจ้าของรถจะต้องรออย่างน้อยสองถึงสามปีเพื่อให้ภาระผูกพันในการประกันภัยสำเร็จ
สถานการณ์นี้ไม่สามารถยอมรับได้ เนื่องจากต้องดำเนินการซ่อมแซมยานพาหนะโดยไม่ล่าช้าและล่าช้า มิฉะนั้น รถจะเริ่มสูญเสียคุณภาพและราคาตกอย่างมาก ทุกเดือน ความล่าช้าในการซ่อมแซมเป็นอีกเหตุการณ์ที่กระทบกระเทือนกระเป๋าเงินของเจ้าของรถ
เพื่อเร่งกระบวนการชำระภาระผูกพันของ MTIBU "เด่น" ฉบับแก้ไขของกฎหมายเกี่ยวกับการประกันภาคบังคับถูกนำเสนอต่อ Verkhovna Rada โครงการรวมถึงการเปลี่ยนแปลงต่อไปนี้:
- ลดความซับซ้อนของขั้นตอนการลงทะเบียนเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยตามสัญญาที่สรุป;
- ลดความซับซ้อนของกระบวนการประกาศบริษัทประกันภัยล้มละลาย;
- ลดความซับซ้อนของขั้นตอนการรับค่าชดเชยการประกัน
น่าเสียดายที่กระบวนการพิจารณาแก้ไขกฎหมายที่เสนอนั้นดำเนินไปช้ามาก
คำแนะนำทางกฎหมาย
ทนายความชี้ให้เห็นว่ากระบวนการล้มละลายของบริษัทประกันมีความโดดเด่นด้วยประเด็นสำคัญดังต่อไปนี้:
- เมื่อผู้ประกันตนถูกประกาศล้มละลายสัญญาทั้งหมดกับผู้ประกันตนจะถูกยกเลิกโดยอัตโนมัติ
- ลูกค้าของบริษัทสามารถรับเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่ชำระแล้วภายใต้สัญญาประกันภัย
- หากเหตุการณ์เอาประกันภัยเกิดขึ้นก่อนที่บริษัทจะประกาศล้มละลาย จะต้องชดใช้ค่าเสียหายอันเนื่องมาจากการนั้นแก่ผู้เอาประกันภัย
หลังจากที่บริษัทประกันถูกประกาศล้มละลายอย่างเป็นทางการแล้ว สัญญาใหม่จะไม่สิ้นสุดอีกต่อไป และสัญญาที่มีอยู่สามารถโอนไปยังบริษัทอื่นได้ภายในหกเดือน
หากเกิดอุบัติเหตุภายหลังบริษัทถูกประกาศล้มละลายจะไม่มีใครชดใช้ค่าเสียหายดังกล่าว
ปัญหาการจัดระบบงานบริษัทประกันภัย
นอกจากปัญหาทางเศรษฐกิจกับบริษัทประกันในยูเครนแล้ว ปัจจัยอื่นๆ อีกจำนวนหนึ่งยังส่งผลกระทบต่อการไม่เต็มใจของเจ้าของรถในการซื้อกรมธรรม์ประกันภัยอีกด้วย
ตัวอย่างเช่น ไม่นานมานี้ บริการรักษาความปลอดภัยของบริษัทประกันในยูเครนหลายรายระบุกลุ่มที่มีส่วนร่วมในการปฏิบัติการฉ้อโกงในบริษัทประกันภัยหลายแห่งในช่วงหลายปีที่ผ่านมา
ผู้ฉ้อโกงใช้ประโยชน์จากการสมรู้ร่วมคิดกับเจ้าหน้าที่และผู้เชี่ยวชาญของบริษัท มีส่วนร่วมในการจดทะเบียนเอกสารปลอมเกี่ยวกับอุบัติเหตุบนท้องถนนและยื่นคำร้องที่สมมติขึ้นเพื่อชำระค่าประกัน
ไม่ใช่ทุกอย่างจะราบรื่นในการทำงานของบริษัทประกันภัยเอง ความไม่เต็มใจที่จะทำประกันรถยนต์ที่มีอายุมากกว่า 10 ปีปฏิเสธที่จะทำสัญญาประกันสำหรับผู้สูงอายุและผู้ขับขี่มือใหม่ - ทั้งหมดนี้สร้างแนวคิดที่มั่นคงในหมู่เจ้าของรถชาวยูเครนเกี่ยวกับ บริษัท ประกันภัยในฐานะองค์กรที่ไร้ประโยชน์ซึ่งคุณต้องฝากเงินและใน กรณีเกิดอุบัติเหตุก็ยากที่จะรอความช่วยเหลือจากผู้ประกันตน หากไม่สามารถทำได้เลย
ทั้งหมดนี้สร้างทัศนคติที่มั่นคงในหมู่ผู้ขับขี่ที่มีต่อผู้ประกันตนและกิจกรรมของพวกเขาอย่างเป็นระบบ และความต้องการกรมธรรม์ที่ลดลงอย่างรวดเร็วเป็นหลักฐานที่ชัดเจนของทัศนคตินี้
วิธีเปลี่ยนสถานการณ์
เพื่อให้การปฏิเสธการประกันภัยโดยรวมไม่ได้รับมาตราส่วนเหมือนหิมะถล่ม เห็นได้ชัดว่าการเพิ่มขนาดของค่าปรับเนื่องจากขาดกรมธรรม์ประกันภัยไม่เพียงพอ รัฐต้องร่วมสร้างความเชื่อมั่นของประชาชนในบริษัทประกันภัย
ด้วยเหตุนี้ การตรวจสอบทางการเงินและเศรษฐกิจอย่างทันท่วงทีของบริษัทประกันภัยที่ดำเนินงานและการควบคุมกิจกรรมของพวกเขาอย่างต่อเนื่องสามารถมีบทบาทสำคัญในการป้องกันสถานการณ์ที่ลูกค้าของ "Dominanta" ฉาวโฉ่
กฎระเบียบของนโยบายการกำหนดราคาของ บริษัท ประกันและกฎหมายที่รับรองว่าการปฏิบัติตามภาระผูกพันในการประกันอย่างทันท่วงทีควรมีบทบาทเชิงบวกในกระบวนการทำให้สถานการณ์เป็นปกติด้วยการประกันภัย
บริการใด ๆ จะเป็นที่ต้องการหากทำงานเพื่อผลประโยชน์ร่วมกัน การให้บริการประกันภัยรถยนต์ก็ไม่มีข้อยกเว้น หากจู่ ๆ การปฏิเสธบริการจำนวนมากเริ่มเกิดขึ้นโดยไม่คำนึงถึงข้อเท็จจริงที่ว่าได้รับการส่งเสริมอย่างแข็งขันโดยโครงสร้างของรัฐก็หมายถึงสิ่งเดียวเท่านั้น: จำเป็นต้องแก้ไขกลไกการทำงานและทำความเข้าใจสาเหตุของปัญหา
การสร้างการทำงานปกติของระบบประกันภัยรถยนต์ที่ถูกต้องและทันเวลาเป็นวิธีเดียวที่จะทำให้สถานการณ์เป็นปกติ
